民生银行形成一正五副的行长新格局分别为,行长王晓永,副行长张俊潼、副行长石杰、副行长李彬、副行长林云山、副行长黄红日。
文|《财经》记者 陈洪杰
编辑|袁满
7.5万亿元规模的民生银行迎来了三位新行长。3月12日晚间,民生银行发布公告称,王晓永出任行长,原监事会主席张俊潼转任副行长,原评审部总经理黄红日晋升为副行长。
而原行长郑万春、副行长袁桂军到龄卸任。民生银行一正五副的行长新格局分别为,行长王晓永,副行长张俊潼、副行长石杰、副行长李彬、副行长林云山、副行长黄红日。
值得一提的是,民生银行已经启动董事会换届工作。2023年11月,民生银行发布关于征集第九届董事会董事候选人的公告称,拟启动第九届董事会董事候选人的征集工作。
在第八届董事会中,民生银行共有18名董事,包括:董事长高迎欣,副董事长郑万春,副董事长张宏伟、卢志强、刘永好,董事赵鹏、宋焕政、袁桂军、史玉柱、吴迪、宋春风、翁振杰、解植春、彭雪峰、曲新久、温秋菊、杨志威、杨晓灵。
无论是董事会的换届,还是新行长的到来,都须面对民生银行业绩提升的挑战。2023年三季度末,民生银行净息差1.48%,而同期中国银行业的均值为1.73%,中国全国性股份制银行的净息差为1.81%。
最能反映银行估值的指标是PB(市净率),民生银行在42家上市银行中处于尾部。
截至2024年3月13日收盘,其市净率为0.33;收盘价格为每股3.97元,当日跌1.24%。
王晓永出任民生银行行长
3月12日,民生银行迎来了第八任行长。当晚民生银行公布,王晓永出任该行党委副书记、行长。
作为一位老建行人,王晓永曾在建设银行系统内的多家省分行及总行任职,历任建设银行山东省分行副行长、建设银行甘肃省分行副行长、建设银行重庆市分行行长、建设银行渠道与运营管理部总经理、建设银行四川省分行行长。
在建设银行四川省分行任职期间,王晓永参加过多场活动,安全生产、企业调研、地方政府考察等。
商业银行要对市场需求充分调研、论证,以更大力度、更实举措、更精准细致的服务回应人民群众诉求。2023年9月,王晓永曾在《中国金融》发文称。
他建议,在金融机构可在保证数据安全的前提下,探索将数据应用范围拓展到更多维度,广泛整合来自政府、交易平台、供应链产业链及企业数字化管理平台等多方数据;以场景为核心,结合小微企业生产经营及区域经济特征打造专属模型算法。
通过平台搭建和场景运营,聚合政府、高校、供应链产业链企业、专业化服务机构等各类资源,提供培训赋能、创业孵化、信贷融资、创投服务、产业对接等全生命周期综合服务等。
对商业银行而言,需要进一步完善科创型企业服务体系,通过打造特色化科创金融支行、设立专业化科创金融团队,把集团资源引入科创孵化园区,将科技能力评价的专业触角从营业网点延伸至省内国家级高新区、国家级经开区等科技资源聚集区域等。王晓永说。
王晓永还称,商业银行也需要向外构建科技金融生态联盟,打造商投一体服务优势,加强与政府引导基金、国有投资平台、战略投资机构、保荐机构等外部股权投资机构的协同与合作,以基金创设为切入点、以信贷匹配为着力点,加大科创企业全生命周期培育支持力度,持续构建科创金融生态合作圈等。
民生银行自1996年成立以来,历任行长已经有八任。分别是,童赠银,被称为第一任空降行长。蔡鲁伦,就职于1997年至2000年。董文标于2000年5月升任行长,2006年起改任董事长。王浵世在2006年加入民生银行,担任行长一职,2009年3月卸任。
洪崎在2009年3月起接替王浵世担任民生银行行长,2014年8月辞职。毛晓峰为第六任行长,在2015年1月31日被中纪委监察部通报,涉嫌严重违纪违法,接受组织的调查。2015年,郑万春出任第七任行长。
同在2024年3月12日,民生银行还公告,副行长袁桂军为到龄卸任,民生银行监事会主席张俊潼转聘为副行长,同时该行授信审批部总经理黄红日提拔为副行长。
张俊潼出生于1974年,于2016年加入民生银行,担任民生银行监事会主席。红日曾担任民生银行公司银行部总经理、民生银行南宁分行行长。
另外,2023年11月,民生银行发布关于征集第九届董事会董事候选人的公告称,拟启动第九届董事会董事候选人的征集工作。根据上述公告,第九届董事会由18名董事组成,包括执行董事和非执行董事,其中独立董事人数不少于6名。
业绩挑战:净息差1.46%
净利息是商业银行最主要的收入来源,直接反映其盈利能力。从银行收入结构来看,利息净收入作为银行主营的存贷款业务的营收体现,占比接近80%。
民生银行也不例外,在2023年9月末,其利息净收入为772.08亿元,营业收入为1063.04亿元,占比为73%。
民生银行的净息差已经连续多个季度跌破1.8%,并且从2023开始低至1.5%以下,在2023年前三季度净息差为1.48%。在2023年第三季度,民生银行的净息差进一步收窄到1.46%。
国家金融监督管理总局披露的数据显示,2023年三季度,商业银行净息差为1.73%,10多家全国性股份制银行的净息差为1.81%。
《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》显示,净息差低于1.8%的银行将在评估中被扣分:0.8%(含)至1.8%打分的区间为60分(含)至100分;0.8%以下打分为0分。
在保持银行稳健经营和服务实体经济之间,银行净息差合意值应是多少?业界有不同版本的测算,市场认同的数值在1.7%-1.8%左右。有行业人士表示。
中金公司估算2035目标隐含2021年-2035年7%左右的名义GDP(国内生产总值)增速,对应银行7%-8%的必要资产增速;考虑到30%左右的分红比例,为保持资本充足率不下降,估算银行最低的长期ROE(净资产收益率)水平为10%-11%,最低净息差约为1.6%-1.8%。
受制于净息差收窄,资本市场价格波动导致非利息收入下滑,该行盈利能力持续弱化,且远低于同业平均水平。预计未来,民生银行资产结构的优化及负债端成本把控力度的加大,将为其未来收入和利润增长提供一定支撑。但在让利实体经济及加大风险化解背景下,该行盈利增长依然承压。东方金诚在2023年4月表示。
在盈利方面, 2019年民生银行实现归属于母公司股东的净利润538.19亿元,增幅6.94%;2020年实现归母净利润343.09亿元,同比下降36.25%;2021年民生银行实现归母净利润343.81亿元,同比增长0.21%;2022年实现净利润352.69亿元 同比增长2.58%。