1. 保险应该怎么买合适，买保险怎么缴费最划算？

购买保险时，缴费方式的选择要考虑到个人的经济状况和需求。

一种划算的方式是通过一次性缴纳保费，可以避免每年缴费的麻烦并享受到折扣优惠。

另一种方式是选择分期缴纳，根据个人经济能力选择合适的分期方式，避免一次性大额支出。还可以选择自动扣款或网上支付等电子支付方式，方便快捷而且避免延迟缴费导致的风险。此外，优先选择可靠的保险公司，同时比较不同保险公司的价格和政策，并根据个人需求选择最合适的保险产品，以确保购买保险的同时能够获得最大的经济效益。

2. 个人和家庭保险怎样买合适？

你好，我的建议是一家人都买，如果收入高就买高点保障如果收入低就少买点，做到人人有保障。一定要在意外险医疗险重疾险。

我们都知道社保报销比例很低的一旦住院需要出钱的大部分都是自己掏，现在无论是治疗费还是用药都是非常高的，这就容易掏空家里人的钱。所以一定要有医疗保险因为它的保障范围很广的。

第一无论意外摔到或者小疾病都在报销范围。

第二是慢性病，如果有高血压糖尿病这种慢性病每个月都得花不少钱买胰岛素和降压药对吧，都可以报

第三就是检查费CT 核磁共振或者胃镜等等检查费用都可以报销的

第四如果做重大手术开刀、微创、心脏搭桥的支架、手术费或者自费器械都在报销范围

第五治疗恶性肿瘤的放疗化疗靶向药等也都在报销范围每天还有200块的住院补贴，在医院食堂吃饭都可以报，只要是二级以上住院产生的发票都可以报销。

医疗险非常的便宜但是每年提供几百万的报销额度，没有地域的限制全国通赔。

下面我要讲的是最重要的地方(重疾险，补充收入损失)

我给你看看去年(2019年)中国人寿保险公司的理赔数据，在去年总赔付金额470亿元全年赔付1800万件，最小的客户8岁最大的114岁。

赔付占比高的重疾种类:

1.恶性肿瘤2.新脏疾病3.泌尿系统疾病4.心脑血管疾病5.消化系统疾病

男性高赔付病例:

1.甲状腺癌25％ 2.肺癌21％ 3.肝癌17％ 4鼻烟癌10％ 5.肠癌12％ 6.其他15％

女性高赔付病例:

1.乳腺癌34％ 2.甲状腺癌％ 3.宫颈癌10％

4.肺癌10％ 5.子宫癌％ 6.其他22％

其中36岁至55岁的人群赔付率最高

从数据中可以看到重大疾病离我们并不遥远，世界卫生组织统计过人一生中得重大疾病的概率是78％，而人在40岁后就是重疾的高发阶段。癌症是一个慢性杀手，一般都是经过几十年才会被发现的。虽然说现在医院的治疗疾病方案是非常的发达，但同时面临的费用也是超高的，虽然有医疗险了所以不怕治疗的费用，但我们一定要配置重疾险让自己远离重疾。

因为重疾险的作用是是补充失能费、收入损失费，维持家庭生活支出的。

人在医院治疗完后，还要经常复诊检查，这个康复的阶段叫5年存活率，得了重大疾病的人只要度过了5年那他的身体机能和正常人一样没有差异。但是在这5年当中会面临身体弱，无法工作，直接导致没有收入而家里生活照样支出和还有自己的康复费检查费，在没有工作的这5年的损失的工资和奖

所以建议你去找专业的保险经理规划好自己家里的保障。

3. 怎么买保险最划算和最实用？

从性价比的角度出发：百万医疗险、意外险、定期寿险和重疾险，最贵的是重疾险，其次是定期寿险，用排除法来说，意外险和百万医疗险最为实用。如果预算不足的情况下，可以先买这2个：

（1）意外险：风险无处不在，不可预估，男女老幼，其实都需要一份意外险，意外险属于人身保障中性价比最高的险种，一年二百元的保费，因意外身故能获得上百万的赔付，杠杆很高，通常意外险都覆盖了意外伤残、意外身故和意外医疗的保障，如果因意外受伤致残，可以根据伤残等级获得不同比例的赔付。

（2）百万医疗险：虽然百万医疗险不比社保医疗那么人性化，不限职业、年龄、身体状况，一般的商业百万医疗险投保有一定门槛，比如年龄、身体条件都要符合要求，但不限社保报销，通过社保报销后，重疾很多都是0免赔，100%报销，保额最高有几百万，发生大病额度管够，安心治病即可。

4. 保险买多少合适？

我花了不到6000元，帮一家三口配置好了保险方案。

个人认为：比起一些大几千、大几万的保险，买对才是最重要的。

说个真实理赔案例：

2岁小朋友得了脊髓性肌萎缩症，治疗花了55万，医保只报了681块，

之前就买了尊享e生，保费700多，最终赔了55.24万。

手上有一笔钱，要买保险，不要心急。

给家庭的每个成员都配好保险固然重要，

但买得划算，出险了能理赔更重要。

先看完回答做好功课，绕开那些上万块的坑人保险，

根据我的方法，一天不到20块就能给家人买好上百万的保额。

开始之前，我先说3个配置保险的误区：

把孩子的保障放在第一位，优先给孩子买保险：应该优先保障家庭经济支柱，保费不应该超过家庭年收入的10%，而孩子保费的占比占总保费大概在10%~20%足够了。买返还型保险，认为“有病理赔，没病返现”：先保障后理财，免费的东西就是最贵的，买返还保险可能是在拿自己的钱养保险公司！找熟人买保险，认为网上买保险理赔难：买保险看的是专业度，和有没有熟人没关系，熟人也不一定靠谱，很可能到时就离职或者找不到人了。

如果你对上述的几个误区没有概念，那更要看看这篇干货，

保险“坑人”的事儿不少，和行业有关，也和投保人缺乏保险知识有关。

做保险自媒体有6年了，一直在走保险科普的路，

这篇文章就是手把手教你如何做自己的“保险规划员”

内容很长，建议点赞收藏起来，以备不时之需。

如果你已经有基础知识，建议拉到最后看产品推荐，如果不想看那么长，可以直接来问我：

一、我是如何不到6000元买齐一家三口保险的？

前几天有一个朋友来找我做保险方案，根据他们的情况，我综合评估了一下他们家的风险，

朋友，25岁；她老公，27岁；宝宝5个月。

作为家庭支柱，成年人面临的常见风险有：意外、大病和身故风险，

那就通过百万医疗险、重疾险，解决大病来临医疗费、生活费的问题；

意外险解决小事故、身残带来的医疗费、后续生活补助的问题；

寿险来抵抗不幸身故后车贷房贷、孩子抚养费的问题。

小孩子不承担挣钱责任，那就直接减少寿险的支出，买好意外险、百万医疗险和重疾险即可。

我的方案简单如下：

关于保障：

1.重疾险：达尔文6号+大黄蜂6号

1️⃣大人买重疾险比较贵，只买30W保额，保至70，保额赔过还能复原

2️⃣宝宝重疾险50W，保30年，少儿特疾都有，还有额外赔

妻子1623/年；丈夫1854/年；宝宝598/年；

2.医疗险：医享无忧（20年版）

1️⃣200w保额，重疾400w保额，保证20年续保

对比过，是20年续保医疗险里性价比最高的

妻子226/年，丈夫231/年，宝宝440/年

3.意外险：小蜜蜂超越版+平安少儿综合意外

1️⃣小蜜蜂50W保额，5W意外医疗，不限社保报销，0免赔

2️⃣平安20W保额，1W意外医疗，摔跤碰伤都能报

小蜜蜂156/年，平安68/年

4.定期寿险：大麦甜蜜家2022

1️⃣保额50w，夫妻共保，花一份钱保俩人，就算一方赔付了也不影响另一方的保障

一起620/年。

如果你对这个方案感兴趣，可以直接来问我。

如果你想学习如何自己搭配，愿意花心思来研究，那我也可以手把手教会你如何选品！

第一步：判断自己家庭所处的风险

保险的本质是转移风险带来的重大经济损失。

要知道要买什么保险，首先做好风险评估。

简单来说，就是下图：

对抗两个风险，唇齿相依，

两者都要做好保障，才能保证最基础的家庭生活。

1.大病风险：重大疾病带来的治病费用及收入损失；

普通的感冒发烧、头疼发热，几百块钱，肯定不能造成风险，

因为这都是家庭能承受得住的。

真正的大病风险指的是例如心肌梗塞、癌症之类比较严重的疾病，

在中国精算师协会主编的重大疾病教育读本中就有写到，

青壮年（18-39岁）最高发的重疾为恶性肿瘤，

男性恶性肿瘤发病率占所有大病的55.5%；

女性则更是占到了87.2%。

而癌症（恶性肿瘤）需要的治疗费又十分昂贵，据统计：

22-80万的治疗费用，仅仅只是在医院治疗的价格，

如果涉及到要在院外买外购药，回家疗养的营养费、护理费，

成年人作为经济收入的主要中坚力量，患病了就无法继续工作，

算上这些额外支出和损失，就远远超过这个数额了。

所以面对这个风险，我一般建议配置：

百万医疗险→覆盖看病治疗的风险，作为医疗的补充；

重疾险→覆盖大病带来的风险，解决看病费用和维持家人生活质量。

2.意外风险：意外身残/身故带来的家庭经济损失。

如果家庭成年人不幸发生意外，比如溺水、摔倒、车祸，

导致伤残，甚至身故，家庭收入必定收影响，

因为成年人是家庭中的经济支柱。

老人的赡养费，孩子的教育费用，都是问题。

加入是老人、孩子意外造成伤害，

那也要分出成年人的精力去照顾，多少会影响家庭收入。

所以除了重大疾病保障外，还得考虑身故身残风险。

这个风险的保障方案就是配好下面两种保险：

意外险→覆盖意外身残/身故、意外医疗的风险，发生意外能有一笔钱赔付；

寿险→覆盖身故（早逝）风险，留一笔钱给家人维持生活。

举个例子，小花遭遇车祸，全身多处骨折，被定为三级伤残，在医院医疗自费花去了3W元。但是后期数周后因为并发症去世。

根据上述案例中，先看意外险的赔付。

假设小花买的是100W保额的意外险，意外医疗保额最高5万，不限社保。

伤残按照最高1级最轻10级算，

赔付比例逐级递减10%，那意外身残可以赔付70W。

医疗费用不限社保用药，基本可以全部报销自费部分。

再看寿险赔付。

假设小花买了50W的寿险，那身故后就能全额赔付。

维持家人的基本生活。

综上所述，重疾险、百万医疗险、意外险、寿险总结为家庭的四大刚需保险，

买所有保险之前，都应该优先考虑这4种保险，

其余的年金险、教育金都要排在这些保险之后，无一例外。

第二步：确定预算，看自己要买什么保险。

说到预算，就是该花多少钱买保险。

前面说了，预算不要超过家庭年收入的10%，

不要让保费成为家庭的负担。

按照题目中的年收入10万元。

那1万元的家庭保险支出是相对合理的。

其中，不同年龄对保险需求又有区分，具体分为几项：

根据上述表格，就能简单汇总不同年龄需要的险种。

这里展开说几点。

①儿童阶段：

主要是上齐“三道杠”：医保，重疾险、意外险。

若经济允许，可再适当补充医疗险。

意外险买一两百就足够了，重疾险买20/30年，医疗险尽量买高免赔额、高保额的。

②成年人（30-45岁）：

保障的重点，着重于完善家庭经济支柱的保障，提高整个家庭财务的抗风险能力。

所以四大刚需保险都要选上。保费占所有家庭保费的大头，不多说了。

③中老年人（45岁以后）：

老人买意外险应当优先考虑意外医疗，因为一般保额不会太高。

50岁以后买重疾险价格会非常高额，很有可能保费赶上保额，

所以建议不买或者买医疗险或者防癌险作为替换。

医疗险也分为百万医疗险和防癌医疗险，

百万医疗险保障的范围比较广，防癌医疗险就只保癌症。

身体状况好，那就买医疗险；如果身体欠佳，防癌医疗险健康告知比较宽松，可以考虑。

第三步：确定要买的险种，如何选产品？

1.重疾险选品指南。

我准备了一张图，将买重疾险时要考虑的各个要素，按重要性从上往下排了序：

记住，买保险，就是买保额。

优先把保额做好，再去考虑其他选项。

如果你的预算有限，更是要把钱花在刀刃上，

也就是先把保额、保障期限、轻/中症、豁免这些配置好。

针对不同预算，我还列了一个表，

你们可以按照自己的预算，看看自己处于什么情况，优先考虑哪种保障。

概括一下，

低预算家庭，比如单人预算不足2000元的：考虑极致型和基础型，比如说只保重疾，或者再加上轻症。普通家庭，单人预算能达到3000-4000元：轻中症都加上，预算够的再加上癌症二次赔。也就是罹患癌症，满足一定条件，除了保额，还能再额外赔一笔钱。

大白翻过上百份理赔报告，发现无论男女，癌症都是最高发的重疾。 而癌症复发转移5年内是高发期，尤其是术后前3年，那保险公司赔过一次癌症，3年后，癌症没治好，或是复发、转移了，又或者新发了其他癌症，又赔一大笔钱，就很有安全感。

高收入家庭，单人预算超过6000元：这个方案尤其适合男性。因为男性除了癌症高发外，心脑血管疾病的发病率也不低。癌症、心梗、脑中风康复期长，又容易复发，在此期间的收入就会大大受到影响。土豪的可以直接保身故，身故就是100%会赔付，所以价格是最高的。

2.医疗险选品指南；

报销范围充足吗？

报销的范围就是保险公司可以帮你出的钱，肯定是越多越好，最好包含上述的几项。

续保条件怎么样？

续保是能买多久的问题，一个非常重要的参考指标。

续保条件比较好的规定是保险公司不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请。

虽然现在出现了保20年的百万医疗险，

但如果产品停售，20年后还是可能因为身体条件变差或理赔过，买不到医疗险。

所以，我们尽量选择产品稳定，停售风险小的。

也就是选择用户基数大、健康告知相对严格（承保的标准体较多）、续保条件优的百万医疗险。

增值服务多样吗？

增值服务是保险公司额外提供的服务。

各个产品提供的服务是不同的，一般大家比较关注的是：

医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药服务、质子重离子治疗。

部分产品还有术后家庭护理服务、就医咨询服务等，服务更多样。

3.意外险选品指南

(1)老人和小孩怎么挑

老人、小孩因为承担的家庭责任少，身体也相对更加脆弱一些。

在挑选意外险的时候，就应该更加侧重于意外医疗。

尽量挑：

免赔额低的报销比例高的报销范围广的，最好是社保内、外的费用都可以报的

(2)成人怎么挑

作为家里的主要劳动力和经济支柱，成人意外身故/伤残责任更重要，保额不能太低。

身故：赔保额；伤残：根据伤残等级，按比例赔付。

大白建议：

至少50万起步，经济条件不算太差的，可以直接选100万及以上的保额。

4.寿险选品指南：

只要承担家庭责任，就适合买寿险。

也就是适合大部分成年人。

保障期限怎么选？

定期寿险就是在保障身故或全残的基础上，加了一个期限，

这个期限是投保的时候，自己可以选的。

可以选保到60岁、65岁、70岁都行，自己定。

最好是保到自己责任（车贷、房贷）消失的时候。

保额怎么定？

简单粗暴的方法，就是计算年支出的5-10倍+房贷/车贷/其他债务。

根据自己的家庭责任定。

有任何疑问欢迎私信大白！

5. 怎么买保险最划算和最实用？

都知道保险越早买越划算，因为年纪小，每年所交的保费就少，这样可以少花钱，为被保险人提供更全面的保障，同时，保障的时间会很长

老年病，年轻化，现在已经成为现实。谁也不知道风险什么时候会降临到自己身边，所以早买早受益，不要等到发生风险时才发现，没有购买保险，这时，保险已经买不了了

6. 怎么买保险最划算？

买保险比较划算一般会根据自己的实际情况来判断。

一是要看自己的风险承受能力，尤其是投保的金额和年龄，然后看保险的种类，比如意外伤害或健康保障等。虽然两者都能保障自己的利益，但有时候买意外伤害险会比健康保险更划算；

二是要分析保险公司，确保可以获得到保险公司的质量服务，这样可以保障自己的利益；

三是要看保险产品，比较不同保险产品的保障范围、保障金额和费用，从而找到最划算的产品。

总结起来，买保险划算可以根据自己的实际情况，综合考虑风险承受能力、保险公司和保险产品，从而找到比较划算的保险产品。

7. 怎样买保险最划算？

步骤/方式1

从个人的需求出发

购买保险的主要目的是转移风险，在买保险之前先考虑自己和家庭需求是什么。比如孩子和老人主要是疾病和意外风险，成人作为家庭经济主要来源的话，保障需要涵盖全面，不仅包括了意外和疾病，还需要考虑对家庭承担的责任。

步骤/方式2

结合个人的经济预算

了解清楚了自己需要转移的风险后，然后根据自己的实际收入来确定在保费上的预算，一般建议总保费最好不要超过家庭年收入的10%，不一定追求高保费，避免因保费支出过大影响个人生活。确定预算后，可以根据自己的经济预算来灵活选择保险的种类和保额。

步骤/方式3

选择合适的产品

确定需求和预算后，根据自己所在的年龄段，和相关的人群来选择保险产品，优先选择以保障为主的产品，其次考虑理财类型的保险。