工银平衡基金分红(保守投资人买银行股票一直吃分红可以吗)

1. 工银平衡基金分红，保守投资人买银行股票一直吃分红可以吗？

“我有100万股工行，工行养我老。”

曾经一位老大爷，如此对我说。

翻来工行的历史分红数据，2021年，10派2.66，100万股就是26.6万。

往前翻几年，2020年10派2.628，2019年10派2.506，2018年10派2.408，2017年10派2.343，2016年10派2.333。

100万股工行，每年的派息都在20多万。

也难怪，老大爷说工行可以给他养老，每年20多万，不管在哪里生活，日子都不错了。

老大爷今年快70了，他是从2008年就开始买工行的。

08年的时候，工商银行当时价格是5块多，买了2万股，投资了10万。

08年是大熊市，买入就被套，股价一路跌到了3块多。

老大爷又一跺脚，投资了10万，买了3万股。

从此，老大爷踏上了慢慢的买工行之路。

2009年，工行分了第一笔红利，5万股工行，分红8000多块。

买股票的本金20万，按股息回报算，在4%以上，当年派息是10股派1.65元。

老大爷觉得工行的分红不错，此后就一路加仓工行，到后来甚至把其他股票全都抛售了，通通买了工行。

此后工行的分红一路走高，从10股1.65元，一路涨到了如今的10股2.66元。

期间，工行的股价最低的时候是2013年的4块多，最贵的时候是2018年的7块多，通常都在4-5块之间。

大爷不断的加仓换仓，还拿钱继续买工行，另外还用分红继续买工行，直到2020年初，累计持有了100万股工行。

“踏实了，工行一年20多万分红，市值400多万。比起一套400多万的房子，每年只收租金7-8万，踏实多了。”

这是老大爷买100万股工行后的心声。

虽说房子还在升值，但工行每年给的股息，却让他觉得更安心。

老大爷还鼓励身边的人也一样买银行股，并且告诉他们，不要在乎股价的涨跌，每年拿分红就好。

银行本身确实没什么增长，但是银行每年的分红很稳定，就当退休养老金了。

老大爷的投资思路，让我觉得投资银行股确实不错，每年的股息稳定，比起银行的利率要高不少，也比银行的理财更安全。

银行本身，虽谈不上成长股，但依旧是大蓝筹，值得投资。

银行虽说很难创新，总体增长异常缓慢，甚至有些停滞，但银行本身业绩下滑的风险也是非常小的。

可以说，银行股是投资者的基石，也是很多打新股民最爱配置的底仓。

银行分红高，但要除息，靠谱吗？

很多股民提及银行分红，第一反应就是骗子，忽悠韭菜，分红除息，拿的都是自己的钱，还交税。

确实，如果从短期来看，银行的分红比较有限，股价也可能出现下跌，持有不满1年，分红也确实要交税，看上去并不是一笔划算的买卖。

为什么有一些人却觉得吃股息很不错呢？

我们分析以下几点。

1、分红除息，是不是拿自己的钱？

答案是否定的。

所有的分红全都是上市公司，也就是银行真金白银掏给股东的，并不是从自己的市值里掏钱出来。

之所以要除息，是避免股价因为分红而出现剧烈波动。

如果不除息，就会产生套利，分红前一天买入，当天分红后抛出。

派息率超过5%，股价波动就会特别大。

账户的市值确实是少了，因为除息了。

2、每年都除息，股价会越来越低吗？

我们拿工行来做个假设，今年的股价5块钱，10派2.5元，除息后就是4.75。

如果明年工行继续派息，又是10派2.5，除息后股价只有4.5。

以此类推，过个4年，除息后股价就是4块钱。

如果除息不填权，那么股价看上去确实会越来越低，甚至若干年后，会跌成负数。

但现实中，并不会出现这样的情况。

试想，如果股价跌到2.5元，仍然10派2.5，分红比例就超过10%，愿意买入的资金自然就会排队。

所以，分红除息只是暂时的股价波动，填权是大概率事件。

3、分红对上市公司影响几何？

其实，上市公司分红的比例，占到净利润总数，还是相对比较低的。

即便是银行，每年分红的金额也只有净利润的30%左右。

也就是说，分红后，上市公司账面上会少当年净利润的30%，还剩70%的净利润。

简单的说，银行的净资产仍然是在不断增长的。

我们不从股票的角度看，如果你投资一家上市公司，每年的都有20%左右的利润（对应市盈率5倍），同时能拿到5%以上的分红，是不是一笔很好的投资？

公司每年在赚钱，是现金奶牛，股价短期的波动不影响内在价值的增长。

所以，分红除息后的填权，长期来看是靠谱的。

银行股为什么不涨？

既然银行股那么好，为什么银行股不涨？

这是所有投资者关心的问题。

从市盈率、市净率来看，银行的安全边际很高，也从来没有人会担心银行出什么问题，尤其是四大行。

银行之所以不涨，主要源于没有成长逻辑，资金不急于布局。

大资金的目标，肯定不是每年分红拿股息，一定是追求投资收益回报的。

银行股不涨的第一个原因，就是成长性缺失，对于资金，尤其是热钱，没有绝对的吸引力。

所谓估值，并不能变成真金白银，或者说短线的热钱资金根本不在意估值。

等到市场热点轮动到了银行上，自然而然就会有行情来了。

只不过银行股的短线行情，大多数也是集中在中小银行，而非四大行。

四大行即便上涨，也是非常缓慢的。

银行股，尤其是四大行不涨的第二个原因，就是盘子大，市值大。

万亿市值的上市公司里，工行、建行、招商、农行占据四席，之前还有中国银行赫然在列。

想真正意义上让银行动起来，需要的资金还是很庞大的。

相比有一些板块，所有上市公司市值总和不过万亿，资金更愿意去这些小市值的板块翻滚，而不是潜伏在银行股里吃利息。

最后一个导致银行股不温不火的原因，是近些年的金融强监管，防范金融风险。

银行本身，尤其是四大行，作为国之基石，给到它们自身的运作空间，其实很小。

所谓的运作空间，就是创新业务，真的很少。

以银行本身的实力和资金体量，能做的其实很多，但基于需要，银行还是把主要重心放在了存款和贷款业务上，投行类业务占的比重，还是比较少的。

很大一部分的利润增量来源，又是来自零售业务，而不是投资回报，这也是尽量确保了银行的营收稳定性。

业内有一句话是这么说的，强监管下的行业不投资，风险不一定小，上涨却肯定没有空间。

银行尚且如此，保险、地产更是活生生的例子，游戏、传媒这两年更是惨不忍睹。

所以，其实结论已经很明确了。

买银行股，指望每年分红回报，做一个理财类的现金流投资，是靠谱的。

买银行股，指着银行往上涨，获取超额收益，α回报，是不太可能的。

银行股作为国之基石，作为A股的基石，股价会长期的在低估值区域徘徊。

但这并不影响银行每年赚钱和分红，这部分股息，没有人会质疑四大行分不出来。

当然，还有一部分喜欢拿着银行股打新的朋友，如果运气好，每年中个1-2签，谈不上吃肉，好歹也能喝一口汤。

做投资本身，要明确自己想要什么，然后再去寻找最合适的投资工具做匹配，而不是既要又要，最终落得亏损离场的下场。

对于保守型投资者，投资银行股总比把钱存在银行里吃利息，来得更靠谱一些。

工银平衡基金分红(保守投资人买银行股票一直吃分红可以吗)

2. 什么是消费型保险和返还型保险？

一、80%的人都会踩的坑——返还型保险

如果公子说，现在有一款保险：

有病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱，

你会不会觉得特别好？

如果你觉得好，那就踩进了80%的人买保险会犯的误区：

——返还型保险。

返还型保险，价格贵，保障差，稍微懂点保险都不会买它。

可是整天就是有人在问。

比如：

再比如：

好吧，

看来你们是真不知道，返还型保险在设计之初就是以坑人为目的，它面向的是广大的“下沉市场”。

什么叫做下沉市场呢？

比如广大三四线城市和城乡结合部的大叔大妈、老头老太太。

保险代理人想让这些人买一份纯保障的保险是非常难的，

可是如果告诉这群人，每年的保费不白交，如果不生病钱还能退回来。

原本还在犹豫的这群老头老太太，可能就乐呵呵地把钱交了。

所以返还型保险一开始压根就没打算给你正经保障。

而且买的这群人没有高深的金融知识，不知道钱是有时间价值的。

所谓返钱，30年前的一万块和30年后的一万块，它能是一样的吗？

弘康人寿的总经理曾说，国内人身险保费中85%-90%来源于储蓄（含各种年金险、返还型），而非保障险；也就是说85%-90%的保险都是定期存款，并没有保障作用。

绝大多数的家庭，仍在买返还型。

公子是真的不忍心有人再踩坑了，于是花时间写了这篇文章，

把返还型保险扒了个底朝天。

一文告诉你，返还型到底有多坑。

二、揭开返还型保险面纱

很多人都会有这种想法：

——万一我啥事没有，保险钱不就白交了吗？

顺着消费者这种想法，保险公司推出了返还型保险。

有病治病，没病返本，到期没出险，还能把钱拿回来。

比如，老王买了某返还型重疾险，每年保费10000块，连交20年。这笔保费不白交，到了70岁/80岁还能把钱返给你。

看着不错，对吧。

来，保险场景太过抽象，我们不妨换一个生活化的场景：

老王去买个手机，手机原本卖5000，

手机店老板说，

你给我1万，手机别用啊！别用！

30年后手机还给我，我再还你1万。

说到这里，大家都会发现异常了，

这笔生意，手机店老板一定是不亏的。

如果老王用了手机，手机店老板至少白白多赚5000。

如果老王没用手机，手机店老板要付这10000块。

可是别忘了，老王一开始多交了5000块，我们仅以余额宝平均3%的年化计算，5000*（1+3%）^30=12136元，去掉1万给老王的，手机店老板白白多赚2136元。

吃亏的人永远是老王，

用了手机的话，老王至少亏5000；

没用的话，为什么老王自己不把钱存到余额宝？

历史就是这么惊人的相似。

大家来看两款保险产品，

一款准保障的康乐一生2019，每年4940（5000块的手机）

一款返还型，安X保，每年10750，（给手机店老板10000块）

是不是像极了我们手机的例子。

因为保险是每年缴费，计算还是有点差别的，我们算算年化:

每年多交5910元，以3.0%的复利算，40年后能拿到377870元，

以3.5%复利算，40年后拿到430360元。

可是保险公司所谓返还呢，只能拿回325500元。

可是，还没完啊，更刺激的在后面：

首先，康乐一生2019的责任要好很多（标红的部分），跟辣鸡返还型安X保不在一个档次上。

其次，保险公司可不会把你每年多交的钱只放到余额宝，通常来说，保险公司的投资收益在5%-8%左右，我们以6%计算，期满收益收益在836745，去掉返还325500，保险公司净赚511245。

所有的证据都指向一个方向，

这种返还型的保险，保险公司黑心黑大发了。

怎么还有会人觉得这种保险好？

买了返还型的保险，我们老百姓一定是吃亏的。

如果不幸用上的话，我们老百姓相当于多交了几倍的保费；

如果没用上，那么我们没什么不把每年多交的钱留在自己身边，哪怕放到余额宝里？

所以咱们说，返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计。

在保险界有句话说得好：

返还型就是保险领域的“杀猪盘”，专门收智商税，割韭菜用的。

——既然是收智商税，那为什么不多收点呢？

返还型保险保障，挖的坑更深。

三、100%返还型的保险，责任全是坑

记得在哪本书里，讲了个早年古董店老板卖货的方法：

如果顾客一上来挑的是那种不起眼的，老钱币啊，古旧书籍啊，

这种人古董老板一般是不坑的。

如果一进来拿着那种颜色亮的，花里胡哨瓶子端详的，

得了，古董店老板知道来大单了，

这种人一定不懂行，越假的东西就越卖给他。

这个原理，在保险市场也通用。

如果你买保险，一上来就想着返还，公子敢说，100%会踩坑。

你想想，连返还型这种荒诞主义的产品你都买了，那责任上肯定不能给你好的啊，

那些在价格上打算坑你的产品，在责任上往往也是缺斤少两。

坑的就是你这种不懂行的。

接下来，我们以市场上最主要的三类返还型保险为例

看看返还型保险是怎么挖坑的：

（一）

返还型意外险：史上最坑的产品种类

我们印象中的意外险一般都是特便宜，特别容易买的。

比如像微信微医保卖得这种：

一两百块钱就能50万的保额，三四百块就能买到100万保额。

但是!返还型的意外险反其道而行之，

卖得特别贵！产品设计还贼复杂。

我们拿市场热销的X安的百万任我行为例:

30岁男，保障30年，10年缴费，每年要1729元。

60岁满期返还保费22087元。

我们且不说，返还型产品的单价是正常价格的几倍。

重点是责任，

你看中了这款保险的能返还，可这保险真的啥都不赔啊！

这款保险责任一共八项，看着挺多，

但是，我们来具体看看啥不赔啊，

首先，意外伤残不赔；

只赔身故和全残才能赔,

也就是说，要么人挂了，要么摊床上完全动不了了才赔,其他都不赔。

缺了条胳膊，断了条腿，这些都别指望会赔。

（正常情况下，需要按照伤残等级，按比例赔付，缺胳膊少腿一般是五级伤残，赔60%保额。）

其次，意外医疗不赔；

比如打球骨折了,做饭切手感染了，这些1分钱都不赔。

（正常情况下，意外险的医疗部分会保险报销的费用。）

第三，一般意外身故/全残最多赔3万；

假设某一天，老王在下班的路上突然被掉下的花盆砸中，不幸身故。

这可是意外吧，你们猜能赔多少？

因为是一般意外，那么他最多只能获得27184元。

这还是已经交了10年的情况，如果没交够10年，赔的更少了。

赔的不到3万，忽悠谁呢这是。

第四，即便在赔的八项里，也存在大量不赔的情况。

这款保险看着出行意外保的挺齐全的吧，如自驾、出租车、网约车、公务车、地铁、公交、轮船、火车、高铁动车、航空意外都有。

可是其他的呢？

摩托车、拖拉机、电动车、共享单车，

对不起，这些都不赔。

死了最多赔3万。

同理自然灾害包括8种，会赔；

8种之外像干旱和瘟疫，

对不起，这些也不赔。

死了最多赔3万。

这是什么鬼保险？

每年交这几千块，这也不赔，那也不赔，图什么呢？

一份正常的意外险，

大到交通事故、台风地震、溺水触电；

小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤，

全都能赔。

有些意外险，甚至连猝死都赔。

50万保额每年也就不到两百块。

每年多花几千块，关键时刻还用不上，

那你还买它干什么？

你说你还买要返还型意外险吗？

买个鬼哦！

（二）

返还型少儿重疾险：

原本几百块的东西，为什么要花几千？

然后我们来说少儿重疾险。

少儿重疾险和前面意外险的情况类似，原本消费型的少儿重疾险通常只要几百块。

但是一旦加上返还，那就要命了。

我们以返还型的爱X分2019，和消费型的晴天保保做个对比：

50万保额，10年缴费，保30年

爱X分是4750元，晴天保保是945元，

爱X分2019保费是晴天保保的5倍。

而这个比法，对晴天保保可是不公平，

晴天保保的责任可比爱X分好太多了，

轻症，晴天保保赔30%,爱X分是20%；

中症，晴天保保赔50%，爱X分没有。

而且，少儿高发的重疾，晴天保保可比爱满分覆盖得多得多。

很多病，晴天保保可以赔双倍保额，可是爱X分压根不保。

另外，晴天保保可以每年增保额，每两年递增15%，可递增至175%。

50万保额，10年后出险可以赔87.5万。

这就意味着，这保险有一定的抗通胀能力。

这就很有意思了。

两款产品，分别体现的是正常父母和想法贼奇怪父母的不同思路。

想法正常的父母，想的是万一我孩子病了，保额够不够用；万一孩子二十年后病了，钱贬值了，保额够不够用，是不是要买一个抗通胀的保险。

反观有些父母，想的还是几十年后早已不值钱的保费，想的是我每年给孩子买的几百块保险钱可不能白花，几十年后得把保费还给我，

而且为此达到这个目的，每年还得多交几千块。

这都是在干什么呢？

如果有些父母受人蛊惑买了返还型，你们觉得是不是这个理，

是不是压根就不该给孩子配置返还型保险？

某些心怀不轨的坏人把你孩子卖了，你还在帮忙数钱呢。

（三）

返还型成人重疾险

返还型重疾险的例子，我们其实前面举过了。

靠，这有什么好比的。

康乐e生2019直接碾压好吗，

轻症和中症安X保直接没有，

咱们说，轻症/中症虽然听起来轻，但是实际上都是非常严重的病。

像原位癌、不典型心肌梗塞、深度昏迷48h，单眼失明，单耳失聪这些，都是在轻症/中症里的。

这些病，安X保直接没有。

而且，安X保10750的保费，很多人没有什么概念，我给大家举一个例子：

保终身的康乐一生2019，是7600，

因为康乐一生2019身故赔保额，而人固有一死，所以保额的50万，是肯定能拿到的。

这，不比返还划得来？

而目前保障最全的嘉多保，重疾分组赔6次，癌症赔3次，身故赔保额，保终身每年也只要9655，

这东西把你这辈子可能得了的重疾都覆盖了，也比你安X保便宜。

你这安X保，怕不是保单用黄金做的？

返还型的成人重疾险，也是一个字,

坑！

四、远离返还型，还家庭财务健康

返还型的保险，

保费高，责任差，

买一款，坑一款！

返还型保险，是保险公司和保险代理人为咱们老百姓联手做的局。

保险公司多拿收益差，代理人多赚佣金。

如果有人想卖给你返还型的保险，

请让他有多远，滚多远。

买了返还型，最后坑的是我们普通家庭。

咱们普通人家，就几千上万的预算。

好嘛，买了一款返还型，恨不能把一家人的保险预算都用上。

如果想给一家人配返还型，要么多拿钱，要么只能降低保额。

公子见过无数买了返还型的家庭。

重疾8万保额，意外10万保额，

什么保障都是一点点，很多都是交五万保六万的。

这是买保险，还是买心理安慰呢？

真的出了事情，这么低的保额一点作用都起不了。

所以想要买到适合家庭配置的保险，首要就是远离返还型。

甭管是为了人情，还是暂时被忽悠了，以后千万别再碰返还型了。

关注肆大财子，遇到任何保险难题以及保险配置问题，欢迎随时私信我，或者下方评论留言哟。

3. 工商银行灵通快线靠谱吗？

靠谱。

工银灵通快线(LT0801)是一款流动性高、没有固定期限的非保本浮动预期年化预期收益型理财产品，您可以通过我行手机银行、网上银行和融e联等渠道购买。

灵通快线(LT0801)预期年化预期收益按季分红(全额赎回时结清预期年化预期收益)，分红权益登记日为每季季末月24日，预期年化预期收益将于分红权益登记日后第3个工作日到账。

4. 工银安盛人寿5年后能取回吗？

可以

工银安盛人寿五年到期可以取钱。工银安盛人寿5年到期，一般是投保的理财型保险缴费期5年满了，投保人通过退保的方式将钱取出来，所能取出来的钱为当前保单现金价值，而并不一定能拿回本金或者还有收益。若是投保人没有经济的资金需求，不要随意退保拿回保单现金价值，实在有资金需求也可以考虑保单贷款。拓展资料：工银安盛人寿五年到期可以取钱。这样取回本金属于退保。被保险人缴纳保险费后,可以随时退保,但退保金额与退保时间有关。对于长期保险,在支付保费并签订保险合同后,将有大约10-15天的保险犹豫期。在犹豫期间,保险公司将全额退还保险。如果在犹豫期后退保,保险公司只能退还保单的现金价值,退保时间越晚,退还的保费越少。