1. 保险代理人资格考试，想买保险的话可以咨询谁？

现在的生活，充斥着各种各样，眼花缭乱的的信息、广告、营销话术。

咱们老百姓，纵是掌握十八般武艺，一不小心也会被举着镰刀的销售人员们收割了。

尤其是保险，营销话术横行。真真假假，没点专业知识真的分辨不出来。

要是怕被话术迷惑，不听也就算了，

可偏偏身边的亲戚朋友都加入了保险销售大军，

就像牛皮糖一样，甩都甩不掉，成天被找上门轰炸。

万一想给自己给家人买份保险，真的听信了话术，那可就倒了八辈子血霉，

您那买的可不是保险，而是后半辈子的累赘。

这些话术，有组织有纪律的，逻辑缜密，思路清晰，定位准确。

普通消费者一不小心，就会踩到。

今天，公子就为你盘点常用的那些话术。

当你听到这些话，就要掂量掂量这份保险，值不值得一买了。

1、“xx保险公司大公司，买保险一定要选大公司、大品牌，小公司会倒闭不靠谱。”

——万一保险公司倒闭了，那我买的保险岂不是没着落了？

利用消费者担心小保险公司倒闭，只找大公司抱团的心理，各家保险代理人常常在朋友圈里争第一：

好好好，你们都是第一，行了吧。

这么一遍又一遍刷着存在感，无非是想说自己家牛x，自己家厉害，自己家赔得起。

在自卖自夸的同时，也不忘踩一下竞争队手，

——王姐你听说了吗？去年邻居李姐给女儿买了X家的保险，前段时间她女儿气管炎住了院，保险公司都不赔的。像那些小公司就更不靠谱了，哪里赔得起哦，要买还是买我们家的保险。

不明真相的消费者在一旁点头称是。

话术真相：

其实这个问题，公子早已经聊过了，我在文章已经论述过，从理赔、条款、服务三方面看，大小保险公司之间并不存在代理人口中这么夸张的差异。

简而言之，首先，保险公司背后是同一套监管体系，而国内的保险监管体系世界领先，保司每季度需要需要递交压力测试报告，保证自己99.5%不会倒闭。其次，保险公司没有绝对大小，只有相对大小，那些所谓的小保险公司背后可能都是大央企、大银行等。第三，即便保司破产，也有保险保障基金兜底。而现实中，往往是保司一旦遇到风险，即便没有破产，保险保障基金都会提前出手。

这样结果是，大小保险公司之间理赔无差距，条款无高低，服务无优劣；

一张保单的安全，跟保险公司大小无关，靠的是中国出色的监管制度。

具体详见，

小保险公司靠谱吗

反而，你在朋友圈里看到某些保险公司的大肆宣传，在电视上看到某位明星给保险公司做广告，他们可不是免费的义务宣传员。

你听过的哪些大公司，为了能让你听到，可是花了不少钱呢。

你是否愿意为了知名度高，“耳熟能详”多掏钱，是要考虑清楚的。

2、“在我们公司买保险，不光产品好，服务还有保障”

“您放心来买我们家产品，后续理赔出了问题您都可以来找我。

我们保险公司拿过IDA国际龙奖，银保监会评级2A呢，国内没比我们还好的了。”

——服务好，理赔也有保障，简直完美。

保险销售人员在一旁越说越激动，唾沫横飞，激情澎湃。

“王姐，您看咱们这么熟，如果遇到了事情您直接来找我多方便，理赔遇到了困难，都有我帮衬着。”

“你要是去别家买保险，到时候理赔都不知道有没有保障。

那可是几十上百万的救命钱啊，这都街坊四邻的，我能拿这么多钱开玩笑吗？”

出险的时候，你可以什么都不用管，一切交给我们，钱就会“咻”地一下就到你的银行账户上了。

消费者们一听，都是街坊四邻的，总不能骗我，于是决定就选它了。

话术真相：

普通人接触保险少，更别说接触理赔。

消费者们对保险和理赔不了解，

怕理赔的时候没有人协助，保险公司趁机扯皮耍赖导致被拒赔。

所以保险公司就爱在这点上做文章忽悠人。

实际上保险公司的理赔跟卖你保险那人压根没关系，保险公司的理赔专门的理赔部门来负责。

不论大小公司，也不管是线上买保险还是线下买保险，理赔与否只取决于合同条款。

不符合条款的话，销售人员也不可能自己掏钱赔的。

更何况保险代理人这个职位的人员流动性非常大。

这今天在朋友圈打广告给你卖保险的大姐，也许一年后在朋友圈卖茶叶了。

这动辄几十年的保单，要是都靠代理人，保险公司岂不是直接停止运转了。

私以为，保险的服务不像海底捞那样，热情待人，送点小礼物就是服务好，

保险的服务应该体现在理赔速率和投诉比例上。

公子对比过不同保险公司之间的投诉比例和理赔速度，发现并无明显差异。

也就是说服务上的差别并不大。

如果一个劲的拿服务好说事，多半是产品不行。想用服务忽悠人。

3、“一分钱一分货，便宜的保险都是坑”

如果身为消费者的你，注意到了互联网上的保险。

——为什么价格差出这么多？

是不是假保险，到时候会不赔。

你在心理暗想。

你拿这个问题去问某些销售人员，

只见他们拿来合同，大笔一挥，

chua~chua~chua~

圈了几个圈，告诉你，

——这些圈出来的都是坑，

话术真相:

代理人会画圈？公子也会。

你当是爱的魔力画圈圈啊？

把人家理赔标准圈出来是几个意思？

在很多消费者的观念里，会误解条款之间的差异。

但殊不知，保险产品是非常同质化的产品。

拿重疾险来说，最核心的25种，人家保监会已经规定好了而这些重疾，占到了实际理赔95%以上。

至于剩下的5%的病种根本不能起到决定价格的作用。

公子曾经将多款重疾产品的定义进行 对比，结果是这样的：

你看，最核心的保障都有着统一的规范。

这些核心的保障占到理赔的95%以上。

相似的保险，责任都如出一辙，价格却差几倍。

你说你贵你有理？

不好意思，你真的没理啊。

在保险条款如此同质化的如今，代理人们总要为了自己手里价格更高的保险找找借口。

所有的借口背后都是为了隐瞒产品或许是在价格上，或许是在保障上不那么好的事实。

当产品真的足够抗打，何必在旁门左道下心思。具体解析可以参考这篇文章：贵的保险真的更好吗？

4、“免费的保险了解一下？”

前几天，有朋友在后台留言：

——公子，我前几年在买了款保险产品，一年交一万多，等66岁没出险还能把钱退回来，是不是很好啊？

也许很多人都会有过这种想法：

——万一我保障期内没出事，这保险不就没用了吗？

为了迎合消费者这种想法，保险公司推出了返还型保险。

这种保险，有病治病，没病返本，只要交够一定的年限，就能把钱拿回来。

由于这种保险的每年要交的保费高，线下代理人有更高的佣金，所以很乐得去推广这类产品。

于是就会出现这样的场景：

代理人见你对消费型保险犹犹豫豫，迟迟不肯在他那买上一单，正色道：

——如果您对我之前推荐的产品不满意，不如您看看这款“免费”保险吧。

这款保险啊，保障期满后退回保费，交多少钱返多少钱，相当于您一分钱不用花，就得到了几十年保障！

你听后眼睛一亮，就它了。

买了就上当了。

话术真相:

羊毛出在羊身上。

代理人口中这种“免费”保险，每年的保费通常要高出几成，甚至几倍。

说到底，这种保险的本质是你多交点钱给保险公司，保险拿你的钱去投资，获得了利润分给你一部分，才构成了所谓的返还。

看似一分钱没花就拥有了保障，实则是交了智商税。

我们来看两款保险产品：

一款纯保障型的超级X丽2号MAX，每年35810；

一款返还型的安X保20，每年12444。

图片里，标红的部分是责任更好的地方，

可以看出来返还型的安X保，和纯保障型的超级玛丽2号MAX根本不在一个档次上。

而且，同等保额情况下，如果选择70岁返还保费的安X保，为了返还保费，每年要多交8864，30年就要多交20万！

最后无非两种结局：

如果出险了，

返还型的保险要贵出很多，意味着我们拿不到返还的保费，多交的钱等于白交了，我们受损失。

如果没出险，

我们拿回本金，中间要等待几十年时间，我们拿回的钱是大大贬值了的，也是我们受损失。

怎么算都不划算。

返还型保险的坑，千万别再入了。具体可以参考这篇文章：今天，我把返还型保险的底裤扒下来了。

5、“我们这款产品什么都保”

总体上来说，老百姓还是觉得买保险还是比较麻烦的一件事情。

——买保险要看责任太麻烦了，有没有什么产品能一键配齐啊？

这时候保险代理人的机会来了，隆重地拿出自家大而全的产品：

“我们保险公司，专门询问了几万客户的意见，综合大家的想法推出了这款产品。”

“主要是保障非常全面。您生大病了来找我们拿钱；医疗费来找我们报销；出了什么意外也来找我们；甚至自然灾害都可以来找我们。”

“这是从头保到脚啊，一站式解决您的投保问题，省心！”

很多人一听，终于可以不必一款一款挑了，不如多花点钱，买这种保险，“一张保单保所以”。

话术真相：

这种大而全，往往是大而坑。

我们且不说保险责任里埋了多少坑，单论价格往往是分开买的几倍甚至是几十倍。

我们以全国知名的产品的宇宙福为例：

后两种方案的组合和大而全保障几乎无出入，但是价格相差近一倍。

为了图个省事多花六千多？这就是大佬的世界吗？

咱们老百姓，不要被被这些精妙的话术给坑了，同样的责任当然还是选更便宜的！

这些所谓大而全的保险就像是打了玻尿酸的脸，

表面上看似漂亮，但其实很面瘫。

大部分情况，你以为它是这样的：

其实它是这样的：

具体文章可以参考这篇：一张保单保所有，保险界最大的杀猪盘。

6、“我们家重疾险确诊即赔”

这是卖保险的典型话术了，利用消费者啥也不懂，为了方便销售，某些无良销售真的是玩得野。

“别人家要求三级才赔，我们确诊即赔”；“别人家12个月才赔，我们确诊即赔”；“别人家必须要求手术，我们确诊即赔”。

把自家的产品夸到天上去，把别人家的产品贬到地下去，

可以说是拉踩高手，饭圈女孩都不如他们。可是他们说得是真相吗？

话术真相：

为了能卖出保险，有些人真的是什么都敢说。

对下欺负消费者不知情，对上隐瞒自己的不当销售行为。最后让保险公司来背锅。

大家要清楚的是，重疾险并不全是确诊即赔。

准确的说法是符合理赔标准即赔。

而且，这些标准还不算容易达到：

那么，会不会存在哪款保险理赔更宽松呢？

基本上不会的。

首先，最核心的25种，人家保监会已经规定好了而这些重疾，占到了实际理赔95%以上。

其次，在非核心重疾上，宽松一条两条非常正常，

这些能对理赔造成的影响非常小，比之前面的95%是少之又少。

具体的扒条款，可以参考上面的第3条。

类似的话术承诺还有很多，像是什么“百万医疗险终身保证续保”，什么“年金险年化10%以上”。这些都是假的！

大家购买保险前，一定看条款！而不是销售人员的承诺。

7、“xx产品马上要停销（或涨价）了”、“保监会最新政策，以后XX病不保了”

每到产品更新换代，或是重要的政策出台，有些人总要在借题发挥：

——抓住最后的上车机会！从XX日起，XX保险就要停售（涨价）了。

有些人听到这些，便拿出了当年抢盐、双十一扫货的劲头，

一听产品要停售了，加之刻意营造的紧张气氛。

时间紧任务重，赶紧联系销售购买，匆忙下了单，终于在停售之前赶上了末班车，吁了一口气。

可是没过几天，另一款停售了，你又看到了朋友圈内炒停售忙碌的身影。

话术真相：

“炒停售、炒政策”往往是保险公司的常用伎俩之一，年年搞，月月搞，一直搞，而且屡试不爽，对咱们老百姓就是特别有用。。

每年下架的产品中，大多都是些歪瓜裂枣，

很多都是连银保监会都觉得坑害消费者，要求下架的。

可是即便如此，很多无良代理人也要搞波最后的狂欢，誓要收割一波。

要知道，一年之中保险公司在不同渠道上线、下架的产品有上千款，这些都是保险行业正常的新陈代谢过程。

公子在保险行业这几年，每年看过的保险产品无数。要说是哪款是不可取代的？

对不起，非常有限。

还有一种典型套路是，炒政策

今天银保监会说甲状腺癌不保了，赶快买；

明天银保监会说不准保证续保了，赶快买。

好端端的保监会，怎么就在某些人的嘴里成了大魔头？

而且即便出台了什么爆炸性的政策，从意见稿到政策落地也有一大段的时间，够你慢慢选的。所以，大家理性决策，千万不要被饥饿营销冲昏了头脑。

8、“健康告知不用管，全部√无”

一些消费者可能身体出过什么毛病，找了好多家保险公司都不给保。

于是某个别无良代理人嗅到了机会。

——没关系，我们公司给你保。你只要在我这里买保险，合同我来帮你填，对对对，健康告知全√无就行。

——这是我应该做的。过两天会有保险公司回访，你就回答知道了就行。

——出了什么问题，有我在。

你感恩戴德，自己的高血压找了好几家保险公司都不保，没想到今天这家这么方便。

在众多代理人的谎言中，这是最为恶毒的一条。

为了能卖出保险，某些保险代理人已经逾越了道德的边界，无视消费者能不能保，骗人投保！

话术真相：

骗子！

如果有人让你不看健康告知就直接全勾否，直接无视，拉黑，举报三连。

如果你真的听信了代理人的鬼话，隐瞒告知，后面需要理赔时，保险公司有很大的概率是不赔的！

这些无良代理人为了能拿到佣金，无视投保人的健康状况，省去了健康告知这个步骤，黑心至极。

根据江苏保监会的一项资料显示：52%的拒赔，都是由于被保险人未如实告知既往病史。

这其中有多少是被代理人坑了的，我不得而知。

投保前的健康告知非常重要，要认真谨慎填写，必要的时候可以咨询专业人员。

但是，乱填就是拿自己的保费，甚至是救命钱在悬崖边试探。

如何进行健康告知，可以参考这篇文章：看过了上百个拒赔案例，我终于知道为什么说保险是骗人的了。

8、“离婚不分、欠债不还、诉讼不给、遗产税不交”

霸道总裁般的话术，听的消费者一愣一愣的。

为了能卖出一份保险，这些销售人员沉浸在自己的世界里，一顿宣讲：

——买了保险离婚都不分的，谁买了算谁的，女人还是要为自己做打算，万一离婚了，这也是对自己的保障。

——万一你欠钱了，天王老子都没办法把你的保险金拿去抵债，保险就是这么牛。

——一般人我不告诉他，保险是不用交遗产税的，咱们也要把目光放长远一点。

这要是没点法律基础的，当场就给保险跪下了。

话术真相：

在很多保险销售人员口中，感觉保险除了避孕，什么都会。

但是一翻开相关法律，啥也不是。

像是离婚不分，怕你是把婚姻法按在脚下摩擦。

夫妻共同财产，该分的，还得分。

而欠债不还，诉讼不给，那不是在给法外狂徒制造机会？

至于遗产税就更滑稽了，财政部2017年8月，就公开回应过：根本就没有发布过遗产税相关条例。

国家都没收遗产税，您避什么呢。

当然，离婚不分、欠债不还、诉讼不给的情况也有，

比如：因意外、疾病或者残疾而获得的保险理赔金，这笔钱是用于保障受益人的基本权益的，可以避免受到债权的追索和强制执行，也避免离婚时的分割。

比如：父母赠送给结婚子女，并附带了赠与证明的保险，离婚不分。

再比如：有非常完整的证据链证明是个人财产支付的保单，离婚不分。

等等等等。

但以上这些情况，都是合理的保障投保人的权益的，

如果你想钻法律的空子，建议还是打道回府。

具体法律条文和司法案例可以参考这篇文章：

离婚不分，欠债不还，保险真能这么任性？

10、“保险一旦退保就会有XXX影响，所以不要退保。”

消费者真的挺难的，被上述话术套路买了一份保险还不够，买回来发现根本不是自己想要的，想要退保还要被阻挠。

前两个后台读者就说了一个真实案例：

老王去年装修房子办贷款的时候买了一份保险，因为不买利息会很高。

今年不想买了，没续交保费，结果业务员打电话来说不行，不交钱贷款利息就会上涨。

迫于无奈，老王只能老老实实地把钱交了。

买也不是自己主动意愿买的，退也不能按自己主动的意愿退。

感觉自己就像是任人宰割的鱼肉。

解释：

老王就是被代理人骗了，遇到这种情况，直接录音举报即可。

因为退保，是投保人的权力，任何保险公司都不能以任何借口，理由阻碍投保人退保。

很多保险公司在面临客户退保的时候，不会第一时间帮客户办理手续，而是通知保单的业务员过来劝说。

话术无非就是，不建议您退保，退了对您有什么什么影响云云。

很多人可能当场就被唬住了，放弃退保。

但其实压根没什么影响。

如果真的觉得买的保险产品不适合自己，随时可以退保。

业务员过来再怎么说也不管，坚持退保就好了，要是还不给办理，就直接举报到银保监会。

商业保险，就是我们签属的是一份长期合同，而且还是不平等合约。

投保人可以随时提出退保，但保险公司两年内不得无故终止合同。

下次再遇到这种话术，你知道该怎么做了。

上面总结了十种典型的保险销售话术，

但是保险话术千千万，总有一款等着你。在保险行业内，会有专门设计针对消费者心理来设计话术的岗位。

不怕坑不到你。

但话术再怎么精妙花里胡哨，我们只需认准一点就可以刀枪不入，

那就是保险条款。

不要听卖保险的人怎么讲，老老实实回去看条款，就没人能骗得了你。保险怎么买，可以参考我这篇最全攻略。

让保险回到保障本身。希望能帮到大家。

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2. 太平洋保险公司可以自己代理吗？

不可以，保险行业都是需要具备一定专业知识，做保险代理你需要进入保险公司经过专业培训后才可以销售保险产品。

“保险代理”只能售卖一家公司的商品，也就是说你在某家保险公司就只能代理该公司的，与“保险经纪”不同，保险经纪可同时为客户提供合作间的多家保险公司产品供客户选择

3. 保险代理人自己购买保险享受佣金是否违反保险法？

性质不同。

代理人与保险公司签署的是代理合同，其合法权益受合同法的监督和保护。佣金是代理人的劳动所得，任何人的合法劳动所得，都受相关法律保护。

而部分不法代理人利用自己的收入，不管是事先还是事后去收买投保人，完成商业交易，这本质上是属于回扣，或者叫做商业贿赂，这是违法的无疑。

题目提出的问题，保险公司利用发展代理人的方式发展客户，造成保险市场的混乱，这需要思考解决，这很有意义。

但给出的方案似乎值得商榷。

首先，没有佣金就没有代理人，那么我国将瞬间多出数百万待就业人员，这个问题，谁解决？

其次，保险产品，没有代理人的情况下，怎么交易？客户自己买吗？方案怎么办？后续服务怎么办？或者，更现实的，有多少人是主动去买保险的?国务院提出，要让保险成为老百姓风险管理和财富管理的基本手段，没有商业保险，社保的压力，随之如山而来，怎么办？

再次，保险公司要是后期的保费收入断了，前期保障只怕也会受到影响，客户要是在保险公司出现挤兑，也就是集体退保，那……不堪设想。

那么，面对保险业的这种乱象，怎么办？让每个家庭都加入一次保险公司，这样全中国的老百姓就都有商业保障?

怎么说呢？真要是这样，也未必会有什么特别的组织和人物反对吧?

——

写到一半，自动发送了，要修改还不行，在审核。

再重复一下:代理人拿到的收入是劳动所得，不是返佣，这不违法。

如果要规定，代理人自保件没有佣金，也不会减少自保件，为什么？因为你买自保件，除了真的需要的那一部分，其他的是为了佣金吗？

所以，这个办法治标不治本，除非改革代理人制度，薪酬发放方式。

比如，把佣金改为咨询费，让代理人的劳动价值从客户端出——其实原本也是从客户端出，只不过变相成保险公司出了，从这一点来说，广大群众的确是愚蠢的，因为这等于自己花钱把专业的人推到了自己的对立面，这跟医疗是一样的，因为不嫌挂号费贵，所以不想多出，那么医生只能往药厂靠近，而少出了挂号费，多出了医药费，还是自己的钱，医生却不能先站在你的立场了，为什么？因为比尔也要吃饭也有家要养。保险是一样的，客户不仅仅不认为咨询没价值，不愿意付费，连代理人佣金也想拿走，那谁还站你那边?

那么，把买保险改成这样:

1.付费咨询，拿到方案——同样的保障，谁的保障更符合需求，选谁的；

2.选择产品，落实方案——这就简单了，哪个产品更好，保费更低，服务更好，就选哪个。

3.后期服务，维护方案——根据客户实际家庭情况，维护更新方案。

这样，保险中介，不管是代理人还是经纪人，都靠方案说话，然后佣金还给客户——这样，客户可以选择到底买哪个公司，知情权，选择权，决策权都在。

逐步推行这种模式，到最后可以取消佣金，让保险公司之间真正展开竞争，把利益放到产品里，真正让客户买到实惠，买到价值。

这样可好？

好。

但从哪一位客户开始付费咨询呢？

4. 保险代理证这个挂证是怎么一回事？

1、挂证现象现在很普遍，需要你的代理人资格证和身份证复印件以及你的存折。然后办理出公司的展业证和工号来。

2、通过挂证，可以让别人有了增员，团队人员增加了一名，对他的考核有帮助的。

3、别人也可以用你的工号上单，工资发到你名下的存折里，他拿着存折和密码来取钱，这样对他的团队业绩也有帮助，公司会认为你是一个实动人力，不过在单子上业务员的签名是别人代你签的。

4、整体上来讲，没有什么问题，熟悉的话，你就给别人挂证也可以，对你来说，唯一的好处就是帮了别人，还有，享受公司为你提供的一定程度上的意外医疗保障。这个保障大小看各公司的规定。

5. 保险经纪人真的比保险代理人好吗？

从理论分析角度，相较于保险代理人，保险经纪人在角色立场与角色定位上，都显得更加客观中立，更基于投保人的利益角度出发。因而，在各国保险市场中，保险经纪人更能取得投保人的信任，进而开展相关保险经纪业务，如接受其委托签订保险经纪合同，为其提供理财咨询、风险管理、设计投保方案、挑选保险产品、管理保单事项，以及协助投保理赔等保险服务。

可以说，保险经纪人这一角色的出现，最主要的功能之一即是平衡保险市场上，投保人与保险人、保险代理人之间的信息不对等关系，帮助投保人更好的实现保险收益，维护其保险权益。当然，在这个过程中，保险经纪活动也促成着保险交易的成功，帮助着保险公司扩大保险业务，增加保费，营造一个客观、公平的保险市场生态，推动保险行业发展。

但需要注意的是，上述内容中对于保险经纪人角色功能、角色定位的描述，主要还是从理论研究角度出发，实践中，保险经纪人能否有效发挥上述角色功能，能否站在投保人利益角度，成为被保险人的“同盟者”，主要还取决于具体保险市场的环境背景与发展程度。

1、国内保险市场环境下，保险经纪人的角色功能与角色立场

如上文所述，保险经纪人理论上的角色功能与角色立场，在不同的保险市场环境有着不同的表现。如英国保险经纪人、德国保险经纪人，都能够充分发挥专业保险咨询、理财规划、投保理赔等角色功能，帮助投保人更好的争取保险利益，帮助规范保险业务市场。而在我国，由于保险市场发展程度并不成熟，保险经纪人制度本身发展也略显迟缓，相应的法制建设、监管机制并不完善，因而，无法完全发挥保险经纪人应有的角色功能与角色立场。

保险市场环境

在国内保险中介制度发展过程中，保险代理人先于保险经纪人出现，并长期占据保险中介市场的主导地位，保险经纪人制度的发展相对迟缓，大众对于保险经纪人的认知较少，甚至经常混淆保险经纪人与保险代理人二者角色。

同时，由于早期个人保险代理人营销模式下，保险公司过度追求保费规模，采用“人海战术”，不重视保险代理人的培训与管理，造成了一系列市场乱象，对保险行业造成不小的信誉污点，令保险经纪人的业务开展遭遇不小阻力。在缺乏市场信任的不利条件下，保险经纪人难以进一步开展咨询规划业务，发挥其角色功能优势，只能局限于保险销售服务。

法律建设与监管

我国保险经纪人制度发展较晚，国内对于其相关的法律法规与监管制度都尚不完善，目前可参考的法律依据主要有《保险法》、《保险经纪机构管理规定》、《保险经纪人监管规定》，但相关内容制作出了基础性的制度化与规范化，对保险经纪业务、行为、市场准入、惩处等细节缺乏明确规定。

如保险经纪人的佣金制度

《保险法》规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

从上述概念中能够看到，《保险法》规定了保险经纪人的保险立场，即“基于投保人的利益”；同时也指出，保险经纪人依法收取佣金。此处的佣金，目前来看主要是指促成保单交易后，由保险公司支付给保险经纪人的保单佣金。

这实际是存在一种矛盾性的，即一方面要保持基于投保人的利益立场，另一方面自身的佣金收入却来自保险公司。前者要求保险经纪人在提供保险方案服务时要保持客观、中立，维护投保人保险权益；后者则有可能令保险经纪人在提供保险方案服务时，受佣金影响出现立场风险，无法保证客观中立，甚至为自身利益或保险公司需求，作出损害客户利益的行为。

因此，国内保险经纪人的立场定位，实际上是存在一定风险性的。目前保险中介市场上，有专注于提高自身专业水平，为投保人提供专业咨询与保险服务的专业经纪公司，同样也存在个别经纪公司，在业务操作中将经纪佣金比例成为其选择保险公司的首要指标，单纯追求高比例佣金，放弃自身职业立场。

行业自律与信用评级

来自保险公司的佣金制度，在国外成熟保险经纪人市场同样存在，但其保险经纪人立场风险却在可控之下，这主要受到来自两方面的因素影响。

其一，即是国外保险经纪人的收入来源，除了来自保险公司的佣金，还有来自为投保人提供咨询建议的“顾问咨询费”；

其二，即是国外保险中介市场严格的、体系化的监管机制。

各国保险中介市场，都有着较为完善的法律法规建设，对执业资格、执业准入、行为监管、行为惩处都有明确的法律规定。此外，除来自政府机构的监管力量，行业组织自律与社会信用评价，也在规范保险经纪人市场行为上发挥重要作用。

如美国的信用评级制度，保险经纪人的从业行为受权威资信评级机构影响很大，一旦被降低信用评级，将寸步难行；再如，英国专业保险经纪人组织“劳合社”，其组织内制定的行业规范、标准，远高于国家机关的相关规范标准，对规范保险经纪人市场行为起着重要作用。而无论是行业组织自律还是资信评级建设，都是目前我国相对缺乏的。

综上，由于目前我国保险市场环境、法律与监管环境等方面的不完善，令国内保险经纪人的角色功能与角色立场受到一定影响。

2、国内保险经纪人制度的发展

上述内容分析，更多的是一些外部环境因素对保险经纪人角色功能与立场的影响，但事实上，无论保险经纪人还是保险代理人，从业者个人主观上的职业操守、职业道德也是影响其中介服务立场的重要因素。

如保险代理人群体中，具备较高保险专业知识水平、较高职业道德操守的代理人员也并不在少数。即便保险代理关系下的立场定位是“在保险人授权的范围内代理其经营保险业务”，但这也并不意味着一定要以损害消费者利益为代价，获取代理佣金。保险代理人也可通过专业、优质的保险服务提高客户粘性、扩大市场业务。

之于保险经纪人同样如此，而且相较保险代理人，保险经纪人拥有天然的行业优势：即便目前无法依靠收取客户咨询费形成收入来源，对保险佣金依赖较大，但保险经纪人与保险代理人的不同之处是其拥有较大的选择空间，毕竟多选一和一选一是不一样的，能够帮助其保持客观中立的角色立场。

同时，随着社会大众的保险需求不断增加，面对难以理解的专业保险产品知识、保险条款内容、投保理赔操作，除了保险代理人，人们对更为专业、客观、中立的“同盟者”角色，有着日益强烈的市场需求。这种市场需求催化着保险经纪人的发展，也令保险经纪人越发重视其自身专业性、服务性水平的发展提升，如一些保险代理人的入职培训，主要即是围绕各种销售话术而来，而专业的保险经纪公司则大多将培训重点放在保险知识与保险服务方面。

此外，近年来，国内保险监管部门对于保险经纪人的监管力度越发严格，相关政策法规不断更新完善，来自行业组织与信用评级体系的约束建设，也已有着初步发展，这都为我国保险经纪人制度的进一步发展完善，提供了有利条件。

自我国保险经纪人制度诞生以来，保险经纪人作为保险中介市场的重要组成部分，对消费者、保险行业发展都有着重要的影响。保险经纪人区别于保险代理人，最主要即是其独特的角色功能与角色立场，而就目前国内保险市场的整体环境而言，国内保险经纪人难以完全发挥其角色功能、立场，仍待进一步发展完善。

6. 能起诉保险公司给经济补偿吗？

关键是得确定是劳动雇佣关系还是保险经纪代理关系，只有劳动雇佣才有经济补偿。如果楼主不确定的，可以看看保险公司是否有帮你缴纳社保、医保、住房公机金，如果是雇佣关系的，社保医保肯定是有的。如果没有，多数就是经纪代理关系。

能不能起诉保险公司要经济补偿，关键在与你与保险公司形成的合同是雇佣合同还是经纪代理合同。如果是雇佣合同，被开除或解雇的，可以起诉要求; 如果是经纪代理合同的，即使你做了三十年也起诉不了，错位起诉法院不受理。按 笔者 @搬砖好几年 所知道的，保险公司的业务员基本都是签的经纪代理合同，虽然形成了劳动关系，但发放的佣金是经纪代理费，不是工资。

7. 买保险要找保险代理人吗？

1保险行业走的都是直销代理人制度，目前保险市场就两类人，一类是跟保险公司捆绑的代理人，单一中介，只卖自家公司产品，但是跟保险公司又不是雇佣合同工，而是代理合同，靠业绩提成生活，跟保险公司利益捆绑，即是保险公司客户，也是保险公司的发展下线的代理人。一般进了保险公司先开自己的单，赚自己提成，然后把七大姑八大姨开发了，业内称为缘故市场，七大姑八大姨，身边朋友开发完了，能发展下线代理的，发展下线，一部分代理人就基本没资源了，然后就是业绩倒逼，没工资底薪，五险一金，扛不住就走了，保单就都在保险公司手里了。零成本获客，也有些资源不错的。可以继续开发陌生人市场，混迹各种圈子开发保单，慢慢的做到一定层级，业绩冠军，寿险MDRT啥的，各种标签贴上去。做到一定团队，基本就躺着赚钱了，下线代理开单就行，自己每天做好团队业绩管理和培训就行。

2有些保险公司每天都要几个小时的早会，各种业绩目标定出来，常常改名字不改旋律的公司司歌，喊喊口号，有些就是偶尔有产品培训过来一下，平时自我管理。更多的方式是通过金三银四招聘毕业年轻人进来把，倒是标榜百万年薪，综合金融啥的，很高大上，但是其实是临时工赶着雇佣工的活，也有人发展下线代理直接花钱自己弄个类似的招聘招人过来自己面试，然后主任或者上线帮忙把关，看看这个人圈子怎么样，有多大资源保单可开发。然后在去听过创业讲座，一般在酒店里长期举行，有专门的几十年的保险老油条上天告诉你保险如何年薪百万，如何变成伟大事业，福报，感恩，因为卖保险帮了哪个客户对自己下跪感恩什么之类的。开始你不信，入行久了你自己都不知道自己说的话都跟创业大会的讲师一样，忘了自己的信仰是什么。这类代理人目前是百万大军，随便一口唾沫都淹死人，一般出现啥说保险不好的，都是排着队说你觉悟低，各种喷你啊，所以我写了这么多，我感觉待会会被喷死，没有针对任何人，只是说下行业现状。

3，接下来说说保险公司另一类人，也是中介，但是不属于任何一家保险公司，称为保险经纪人，这类中介不同的在于，她没有跟任何一家保险公司捆绑，而是一个专业的第三方咨询。可以卖上百家公司保险，站在客户端考虑问题，从多家公司选择适合客户的产品，以客户需求为导向。而且这类第三方咨询也会有专门的保单托管服务，帮助保险消费者管理自己的家庭保单，查漏补缺，也有专门的理赔团队，帮助保险客户跟保险公司理赔，甚至可以在保险公司耍赖 时候去帮助客户打诉讼官司，一个保险消费者面对保险公司是弱势的，但是对于保险经纪公司来说，保险公司依赖他们的渠道销售保险，和第三方专业经纪公司一起面对保险公司自然更有底气。这类中介未来会成为市场主流吧，目前欧美发达国家的保险团队也是以保险经纪人主导，在市场端匹配产品，从客户需求出发，而不是和保险公司捆绑，为了业绩提成开单。当然这类中介也是没有完全打破现行的保险代理人制度，也存在一些为了业绩而误导客户的人，随着保险经纪服务公司不断招兵买马，这类人群也越来越多，层次不齐。

4 这个月开始保监会也开始核查百万的代理人大军，清退一些资质不够，虚假学历的人群，但是如果这个直销代理人的制度不变，那也只是走一个形式，去掉一批又来一批。现在的保险市场现状就是客户觉得保险是传销，保险公司代理人自我感觉良好的两个极端状态吧，物极必反，相信慢慢会走向发达国家的保险经纪人模式，能够真正站在客户端考虑问题，从粗放的人海战术里走向精细化，专业化运作。

5对于消费者来说其实只要能守住保险是保障工具，解决风险，不是投资理财，增加风险的工具这个基本原则，也不用担心被销售误导买了理财保险，保障却没买到，保险是买一份合同，跟保险公司做生意，公司大小和宣传不是选择标准，合同才是唯一标准，市面上百家保险公司都是保监会审批的保险公司，为不同客户和家庭提供多方面的保险产品选择，买对不买贵。如果出现纠纷，保监会裁决也是只看合同，而不是看保险公司多大，多气派，都是保监会的娃，娃分大小，但不分贵贱。

6 保险公司虽然不能随意倒闭，但是可以申请破产，然后保监会下面的保险保障基金会会接手，所有保险合同会有其他保险公司接手，不用担心自己的保险作废。但是买了储蓄分红理财保险的，所谓的分红收益也就都没有了，甚至亏损。所以一定不要把保险当理财工具，增加自己的不确定风险。保险是买保险，转移风险给保险公司，而不是给自己增加财务风险。有自己心仪的产品招保险公司代理人买也行，没有数，就找保险经纪人做第三方咨询，从百家保险公司选自己合适的，也可以找一些专业的理财工作室出专门的付费方案。总之这个市场太乱，买保险不要买到不适合自己的，也不要给自己造成财务负担，这样就得不偿失。

说了太多内幕，感觉会被喷，也不是很细节，大概的行业现状，溜了溜了，请百万代理人大军嘴下留情，我不会游泳，怕被唾沫淹死。