一、保险定义
保险是集合有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担的形式，实现对少数成员约定风险事故所致经济损失或由此引起的经济需要进行补偿或给付的行为。另一方面保险也是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险也是一种投资，一种风险管理方式，投保人通过缴纳一定的费用，将一个指定实体潜在损失的风险向一个实体集合平均转嫁。当一个实体（个人，企业，或者任何类型的组织）寻求风险转移的要约被保险人（通常是一家保险公司，也可以是政府机构）承诺，他（她，它）就成为被保险人，这组要约和承诺构成的保险合同被称为保险单。
保险产品的种类大的方面来说，可自然分成社会保险和商业保险。对于社会保险又包括了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；而对于商业保险，我国的分类方法是分成财产保险和人身保险（而在国外又一般分成非寿险和寿险）；人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。
二、为什么买保险
保险圈内人士有这么一个观点：一个人一生起码要有四张保单。
第一张保单，一个孩子从小学培养到大学毕业，需要父母付出很多时间和心血，所以找到工作时最好先买份保险，以防不测时给父母一个保障，也算一份对养儿防老的父母的孝心；
第二张保单相当于给爱人的砖戒，在结婚时你肯定会对爱人说，我会一辈子保护你的。怎么兑现？应该买份保险；
第三张保单是当孩子出世后，你对孩子说：这辈子我要好好照顾你。这是自己应再买份保险；
第四张保单是，自己将来年纪大了，为保证退休后体面地生活，那么就该及早给自己买份养老保险。
三、险种分类
四、你所不知的保险五大额外功能
（一）财富传承
中国民生银行与胡润百富联合发布的《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》，针对中国大陆地区总资产超过5亿元的超高净值人群的需求开展专项研究，报告指出，进7成的富人都已年届5旬，现在都在面临家族财富传承的问题。
若高净值人士购买了大额保单，就相当于锁定了大量资金，可保障在其意外发生或突然身故时，家人或指定受益人可以获得保险公司偿付的一大笔保险赔偿金，能够在一定程度上为自己及亲人挽回损失保全资产，最大程度保证家人的生活质量。
（二）资产隔离与保护
2001年，曾经是世界上最大的能源，商品和服务公司之一的美国安然公司宣布破产，但是，其主席及首席执行官肯尼斯∙莱夫妇在前一年花400万美元购买了多种类型的人寿保险，按保险合同约定，从2007年开始，肯尼斯∙莱夫妇每年将可以领取保险公司支付的约90万美元保险金，虽然破产清算了公司以及个人的所有资产，但这些人寿保险金和年金的给付受法律保护，债权人无法以此为由向肯尼斯家人追偿，因为两人按保险合同仍然可从保单中领取90万美元的年金安享晚年。
《最高人民法院关于人身保险金能否作为被保险人的遗产进行赔偿问题批复》，根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。未指定受益人，被保险人死亡后，其人身保险金作为其遗产处理，可以用来清偿债务或赔偿。
《保险法》第二十三条，即债务人即便拥有保单，根据二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
（三）以小博大
寿险的一个重要特点就是资金的放大功能 ，今天投入的保费，换取的是未来某个时点事故发生时保险公司支付的数倍于保费的保险金。这就是寿险最基本的以小博大功能。
（四）合法节税
1，遗产税
我国曾经于2004年制定过一份《遗产税暂行条例（草案）》，并于2010年进行了修订，由此，可以一窥遗产税制度的端倪。草案起征点为20万元，遗产税五级超额累进税率10%-50%，该草案明确规定被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征遗产税总额。
2，个人所得税
根据我国《个人所得税法》的相关规定，保险赔偿款免纳个人所得税。
保险对于降低和延缓投资收入所得税也有帮助。例如，如果你已经成为美国公民或者税务公民的话，那么你的所有投资收入就要在美国缴纳个人所得税，无论收入来自中国，美国，新加坡或者任何地方。那么美国财富家族采取的方法是用大笔本来用于投资的资金购买保险，这样的投资收益，可以暂时不用缴纳所得税，达到了税负递延的目的。
（五）保护隐私
法定继承和遗嘱继承，公证处需要将所有法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，如果有私生子女，想要通过法定或遗嘱继承财产分割给他们，这一关肯定无法避免。而以寿险保险形式传承财富，保险公司只会通知受益人接受财产。
如果受益人为未成年子女，还可以将保单置入信托，保全财富不因继承问而流失。
五、保险之复利
爱因斯坦说：世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利。
据说，纽约市立大学一对教授夫妻42年前出了两本书，得到5万美元的稿酬，他们把这笔稿酬交给了好友巴菲特管理，30年后，教授去世，巴菲特参加老友的葬礼，他和教授的太太提及，当初的5万美元现在已经是6000多万美元，这让教授的太太吃了一惊。怎么可能？巴菲特向她解释了复利的效应理论。
保障不输才是赢
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