寿险理财规划师(理财规划师是做什么的)

1. 寿险理财规划师，理财规划师是做什么的？

理财规划师顾名思义就是帮助你做理财规划的。所以这里你首先要明白，什么是理财？理财就是通过各种理财工具比如说银行存钱，银行理财，国债，保险，股票，基金，外汇，黄金，房子，收藏等等等等来在保全资产的基础上实现稳定的收益。家庭理财包括四个方面，健康管理，财富管理，风险管理，养老管理。可能一般人听都没听说过，所以需要专业的人来帮你做规划。举个简单的例子，你现在的存钱方式跟五年前有什么区别？跟十年前有什么不一样？如果你的资产收益达不到4%的话你是跑不赢通货膨胀的，也就是说你的财富在缩水。如果你的存钱收益达不到7%的话也就是说你的存钱收益跑步赢GDP。那么你跟别人比生活品质是在下降的。如果达不到12%的话（咱们国家每年会在现有人民币总量的基础上印制发行12%的人名币流放市场），也就说你没享受到国家新增人民币的一个放水福利。但是我们要给大家讲的是高收益一定伴随着高风险，一旦我们的收益超过8%，就不能保证本金的安全了，也就是说我们的本金就开了一个口子。所以理财并不是说我买个保险，投资个股票基金就可以的。而是通过家庭资产配置来有效的提高风险承受能力，实现在保全资产的基础上取得稳定的收益。这个还是需要蛮专业的金融知识的。那么回到问题上，如果这个卖保险的只是单纯的给你推销保险产品，或者拉你去做保险，那么他就只是个卖保险的。跟理财都靠不上边更别谈规划了。再多讲一点，如果你不懂保险，就买了保险，那么保险就是你最大的风险。所以说关于理财我建议是要主动去尝试，去了解，而不是被动的被高收益所引诱或者被推销，多一点理财常识，少一点吃亏上当。

寿险理财规划师(理财规划师是做什么的)

2. 富贵生命金典人生终身寿险怎么样？

金典人生终身寿险被称为利益稳、资金活、复利增，实际上金典人生终身寿险就是一款被当做理财产品来卖的保险产品，是富德生命主推的一款寿险产品。针对投保人的年龄要求是70前岁均可投保，保期为终身，起售标准为3000元，保费缴费方式分为3年交、5年交和10年交这三种，保险等待期为180天。

金典人生终身寿险提供的保障还是比较简单的，只保障身故和全残。若被保人在保险等待期内因非意外导致身故或全残的，保险公司会返还保费，同时保险合同终止。若被保人在等待期内因意外导致或等待期后身故或全残的，得根据被保人的年龄和缴费期限来进行划分。

18岁前的被保人，保险公司是赔付所交保费与现金价值中的较大着;18岁后且保费缴费期满前，保险公司会赔付一定年龄系数的所交保费与现金价值中的较大者;18岁后且保费缴费期满后，保险公司会赔付一定年龄系数的所交保费、现金价值和基本保额三者中的较大者。

3. 华夏福临门加金管家终身寿险有什么用？

华夏福临门加金管家终身寿险是一种终身保险产品，主要用于保障被保险人的人身安全和经济利益。具体来说，它的主要作用包括：

1. 提供终身保障：该保险产品提供终身保障，即被保险人在任何时候都可以享受保险保障，无需担心保障期限的问题。

2. 提供身故保障：如果被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司将给予一定的身故保险金，用于帮助家庭度过难关。

3. 提供重大疾病保障：该保险产品还提供了重大疾病保障，如果被保险人被确诊患有某些重大疾病，保险公司将给予一定的保险金，用于支付医疗费用和生活开支。

4. 提供投资收益：华夏福临门加金管家终身寿险还可以享受投资收益，保险公司会将部分保费用于投资，如果投资收益良好，被保险人还可以获得一定的投资收益。

总之，华夏福临门加金管家终身寿险可以为被保险人提供全面的保障，不仅可以保障被保险人的人身安全，还可以为其提供经济上的支持和帮助。

4. 增额终身寿险到底怎么买？

增额终身寿险是一种保险产品，可以提供终身保障，并且随着时间的推移，保额还会逐渐增加。如果您有购买增额终身寿险的需求，可以按照以下步骤进行购买：

了解需求：首先，明确您购买增额终身寿险的目的和需求。考虑您的家庭状况、财务状况以及未来的规划，确定所需的保额和保障期限。

比较产品：通过咨询保险公司或保险代理人，了解市场上不同保险公司提供的增额终身寿险产品。比较不同产品的保障范围、保费、保额增长方式等因素，选择适合自己的产品。

咨询专业人士：如果对保险产品不太了解，可以咨询专业的保险顾问或理财规划师，他们可以根据您的需求和情况，提供个性化的建议和方案。

提交申请：选择合适的保险产品后，填写申请表并提交给保险公司。在填写申请表时，要如实提供个人信息和健康状况，以确保获得准确的保险保障。

审核和签约：保险公司会对您的申请进行审核，可能需要提供一些额外的健康证明或进行体检。审核通过后，您可以与保险公司签订保险合同，并支付相应的保费。

缴纳保费：根据合同约定，按时缴纳保费。保险公司会根据您的保险合同规定，提供相应的保障和服务。需要注意的是，购买保险前要仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、免赔额、理赔流程等重要信息。如果对条款有疑问，可以向保险公司或专业人士咨询。此外，购买保险前也要充分考虑自己的经济承受能力和长期规划，确保购买的保险产品符合自己的实际情况和需求。

5. 增额终身寿险被保险人是我和被保险人是子女有什么区别？

图片是市面上一款增额终身寿险的保险条款。条款比较清晰，直接点明了，保险金额变动的具体形式。

那么图中可以看到，基本保额是每年，按照基础保额的3%进行递增，这里给出一个通项公式：

Sn 表示某年保险对应额度

n 表示对应保险年度

a 表示首年基础保额

因此公式如下：Sn=a*（1+3%）^（n-1）

当第一年的时候，是基础保额，而逐渐往后，保额是指数型增长。

所以，增额终身寿险好不好呢？

从条款上来看，确实还挺不错的。但鲜为人知的是，增额终身寿险普遍，费率都比普通寿险要高，而假如我们想买同等保额的寿险。增额终身寿险的保费，要比普通的寿险保费，高出了两倍至三倍。因此，增额终身寿险，并不适合所有人办理。

再说回来，标题是增额终身寿险，被保险人写本人还是写子女会比较好？那么这里有一个前提是子女是成年人还是未成年人？成年人，我们先不讨论。如果是未成年人，那么未成年人投保寿险保额是有限制的，并且市面上大部分，含身故给付保险责任的保险，在被保险人18周岁以前身故是仅仅只退还保费的，那么这样一来，寿险对于未成年人来说就非常的不友好，因此并不建议未成年人办理寿险，且还是办理费用非常高的增额终身寿险。

如果子女是成年人，那又另当别论了。

刚才各位也看到了，增额终身寿险说直白一点，就是时间越久，被保险人身故时获得的保额越高。所以如果说，被保险人是子女，且子女已成年。那么被保险人，写子女是完全没问题的。只不过受益人这一块要严格的遵循被保险人的意见，并且强调受益人可以更改。

6. 偷偷帮父母买寿险？

今天回答一个没有流量的问题。

首先说明：我是一个“老保险”有仅20年的保险从业经历，保险公司的外勤和内勤都做过。

你偷偷为父母买了寿险，没有经过父母同意。这是一个很严重的问题。

所谓的“寿险”，也就是“人寿保险”，是以被保险人（你父母）的寿命为保险标的的一种保险。这种保险的给付（赔偿）条件为：被保险人（你父母）的生存或死亡。

人寿保险一般都包括：定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等，一般情况下，这些保险产品里边，或高或低均含有死亡赔偿责任。

按照《保险法》第三十四条所规定，以死亡为给付（赔偿）条件的保险合同，应当经过被保险人（你父母）同意并认可保险金额。否则，该合同自始无效。也就是说，购买这样的保险产品是不受法律保护的。

假若你为父母购买的保险产品里边含有死亡赔偿责任，那么，你为父母购买的保险自始就没有成立。一旦父母发生保险事故，保险公司是完全可以拒赔的。也就等同于你的钱让保险公司白白用了多少年。你说这个问题严重不严重？因此，你最好不要偷偷为父母购买人寿保险。倘若真想为他们购买，你必须经过他们同意。

在老胡的从业经历中，已经经历过好几起这样的事件，最后导致投保人很无奈。

那么，如果你真想为父母购买保险又不想让父母知道的话行不行？

答案是：可以的。

你可以为父母购买人身意外伤害保险、医疗保险或纯粹的养老保险（不含死亡赔付责任）。这一类保险产品不受《保险法》第三十四条的限制。你可以在父母不知道的情况下，悄悄地购买。

不过，商业保险公司纯粹的养老保险没有多大意义，会让你有一种不划算的感觉，因此，还是不买为好。

许多人都在抱怨“保险买着容易，理赔难”。其实，保险买着容易，理赔也不难。之所以有人会有“理赔难”的感觉，就源于他不了解保险产品的形态、种类和各种理赔的“规矩”。一旦他了解了这些情况，并“科学地”购买了保险产品，那么，理赔就会变得非常容易。

另外，在业绩和收入的双重压力下，有相当一部分保险代理人在与客户沟通保险产品的时候会或多或少隐瞒一些产品的关键信息，从而使客户错误地购买了不合适的保险产品，最后导致客户在理赔时遇到了困难。

好啦！我在保险业已经退休，不怎么关注有关保险的事情了，况且，我注册的是三农领域，财经领域又没流量，因此，基本上是不回答这一类问题的。今天偶然碰到这个问题，简要的回答一下即可，以免耽误我的“正业”。

7. 理财规划师国家承认的有哪些？

之前有个国家理财规划师（chfp）考试，2018年以后就取消了。

目前能考的有AFP(金融理财规划师)和CFP(国际金融理财规划师），是一个证书的两个阶段。

AFP是作为理财师的初级标准，由金融理财师标准委员会组织进行资格认证，银行业的理财部门比较认可此证书，如果想做银行的理财业务，AFP是最基础的证书。

CFP，是CFP资格认证体系的较高级。CFP资格证书是以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。

目前中国已经成立了金融理财师标准委员会，把CFP相关考试和标准引入到中国，它采用两级认证制度，即金融理财师AFP和国际金融理财师CFP，更切合中国本土特色。

AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一阶段，课程为金融理财原理，共计108学时。AFP通过结业考试，学员可获得《金融理财师培训合格证书》，从而满足参加AFP资格考试的要求；AFP资格认证考试通过并完成课程结业后，可申请参加CFP资格考试。

AFP资格考试内容包括金融理财基础、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产规划等。

CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块。

达到国际CFP组织所规定的教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(“4E”标准)，并取得资格认证。

AFP与CFP报名时间

2012年8月起，CFP系列资格认证考试(CFP/AFP)将增加考试次数。实施后将有以下变化：考试频次将由原来的AFP每年3次、CFP每年2次大大增加，前期频次大致为AFP50次/年左右，CFP12次/年左右。

2013年还将适当增加考试场次，考试时间尽可能在全年均匀分布，做到除节假日之外周周有考试，为考生提供更多选择，也让考生有更多的机遇。AFP资格考试为综合考试，分为两段，上午考试3小时，下午考试3小时，共计6小时。

考试费用

1. AFP理财网结业费（网络学习）6900元 2. AFP资格认证考试考试费用为人民币890元，其中： 3.金融理财基础（一） 445.0元 4.金融理财基础（二） 445.0元 5.证书制作费 200 元

以上是考AFP自学总费用为7990元，另外，因为全国只有十个固定考点，异地考生需要考虑差旅费支出。

CFP考试费用包含3部分：

1、CFP官方报名结业费用为11680元；

2、购买学习资料和辅导班培训费用1000-10000元不等；

3、CFP全科考试费用为人民币1780元，其中：

《投资规划》考试费为人民币450元；

《员工福利与退休计划》考试费为人民币225元；

《个人税务与遗产筹划》考试费为人民币225元；

《个人风险管理与保险规划》考试费为人民币370元；

《综合案例分析》考试费为人民币510元；

4、前往十大考点城市来回路费和住宿费；

总计CFP考试花费在 13460元——3万元之间。

AFP金融理财师，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。CFP国际金融理财师，必须掌握金融理财基本知识和实务操作技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融市场的运作和个人理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为个人提供金融投资及理财服务。金融理财师AFP考试分布：上午考察模块有：金融基础、案例（最后10题）、家财、投资环境5道题,下午考察模块有：投资、保险、税务、福利

AFP金融理财师考试内容：

第一章：金融理财概述与CFP资格认证制度

第二章：经济学基础知识

第三章：货币时间价值与财务计算器的应用

第四章：房产与教育金规划

第五章：信用与债务管理

第六章：金融理财与法律

第七章：风险与风险管理

第八章：保险基本原理

第九章：人寿保险

第十章：年金保险

第十一章：个人所得税及其筹划