1. 个人消费贷款条件,普通人怎么从银行贷款?
普通人想要从银行贷款,需要满足下面这些条件:
1、个人基本资料
身份证、户口本、居住证明等,个人向银行申请贷款,需要是具备完全民事行为能力的自然人;需要有城镇常住户口或有效居住证明;需要年满18周岁,年龄+贷款期限不能超过65周岁等。
2、银行流水,收入证明等
银行为保证每一笔贷款放出去之后能及时收回,会要求借款人提供有稳定的工作和收入证明,有一定的经济实力,能够按时偿还本息。
同时要求借款人提供银行流水,分析借款人目前的财务状况。
3、个人征信报告
银行通过个人征信报告可以了解到借款人的个人基本信息、信用状况、贷款逾期记录、信用卡使用状况、负债状况等。
平时要注意养好个人征信,不要有逾期等不良行为,个人征信越好,越有利于从银行低利率的贷款。
4、房产证、车辆登记证等证明
如果是办理抵押贷款,还需要提供有关抵押物品的相关资料,比如房贷需要提供房产证、证明房屋价值的资料、抵押合同等;车贷需要提供车辆登记证明、机动车驾驶证、购车发票等。
银行贷款对个人征信要求比较高,这也是很多人申请银行贷款被拒的主要原因,接下来我们重点来看一下,征信中有哪些问题,申请银行贷款时会无法通过。
1、征信查询过多
征信报告的查询记录包含硬查询和非硬查询两种,硬查询主要是指机构查询,其中包含信用卡审批、贷款审批等,内容包括查询日期、查询操作员、查询原因等;非硬查询包含个人查询,贷后管理等。
如果在短时间内,借款人的征信报告“硬查询”次数太多,银行或贷款机构会就会猜测借款人的资金是不是紧张了,会质疑借款人按时偿还贷款本息的能力,从而拒绝放款。
2、当前有逾期
如果借款人在向银行申请贷款时,近一两个月内有贷款逾期的行为发生,那样将很难通过银行贷款申请,不管是银行还是其他贷款机构,都希望放出去的贷款能及时收回,对逾期行为比较警惕。
3、出现“连三累六”的逾期行为
连三累六,即连续3个月出现逾期行为或累计逾期还款次数超过6次。如果征信记录中出现连三累六的逾期行为,就算欠款已经还清,也很难通过银行的贷款申请,因为银行已经对你的诚信度产生了怀疑。
4、有过多负债
如果借款人负债比例超过50%,银行会认为没有足够的还款能力,为了能够顺利收回贷款会拒绝放款。但需要注意的是,不同银行对收入负债比率的规定有所不同,借款人还需进行详细咨询才行。
5、申请人配偶信用不好
如果是已婚人士向银行申请贷款,银行不单会审核申请人的信息,申请人配偶的信息同样也会审核。如果一方信用记录不良,很可能导致另一方申请贷款失败。
2. 那可以自己在银行贷款然后全款买车吗?
这样是可以的,就跟你跟朋友借了笔钱买车其实一个道理。不过如果你是直接过去说你要买车然后想贷笔款的话,银行是不会给你贷的。你只有做抵押贷款或者信用贷款。那是为什么呢?我来告诉你。
如果你直接跟银行说你要买车才贷的款的话,银行是不接散户车贷的。银行的车贷业务主要分为担保公司与银行直做。担保公司就是有一个公司在银行与客户之间做风险担保,这个担保公司会给银行打一笔押金,然后银行会给担保公司放业务渠道。如果出现客户不还贷款了,银行就直接从押金里面扣除。而银行直做,就是银行和4s店或者大型的汽贸店直接签署合作协议,店里面直接把客户推给银行做贷款。所以你直接和银行说做车贷是行不通的。
你只有直接做一个信用贷款,比如农村信用社就有一个信用贷款,能凭身份证贷5万,前提是征信良好。
大家还有什么关于车贷的事情,可以关注我一起讨论。
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3. 个人贷款用途写什么容易通过?
只要不写买房、投资等方面,写什么都是被允许的。你要说写什么容易通过,那就因人而异了。甚至说是否通过贷款审批,与贷款用途写什么关系也不大。有些人写什么都过不了,有些人写什么都能过。
个人贷款大体分为三类,个人经营类、个人消费类、个人住房按揭类。除了个人住房按揭类贷款的用途是确定的买房,其他两种都是可以有多种选择的。
个人消费类银行最想要的用途是借款人真实的用途,对于不太真实,可能又有些不太合规的,银行会帮助借款人进行调整。
比如张三借了李四的钱去装修了,现在李四让张三还钱,张三没钱还想要从银行借款还李四。张三的贷款用途怎么写呢?写“还借款”这是不允许的。银行如果觉得张三的其他条件都很好,就会根据实际情况,让张三写一个合理的贷款用途,比如写成装修,在贷后管理时银行也只要锁定确实装修了就行。
当然,对于线上个人消费类贷款来说,能够选择的用途,是固定好的那几类,都是合规的,直接选择就好。线上风控是不太会对贷款用途进行考究的。
个人经营类银行对于个人经营类贷款的审核都相对严格,银行也是会根据贷款用途的合理性判定贷款需求的真实性,从而决定到底能不能批准贷款。
比如张三是一家生产加工类企业的老板,进原材料是他每个月都要进行的工作。如果张三这次贷款用途填写进原材料,银行首先要考虑的是以前进原材料都不需要贷款,为什么这次需要?以前都是进一个月的,这次为什么要进六个月的?为了参加原材料厂商的进货活动,进六个月的原材料,张三是否能消化完?
如果张三合理解释,那银行在考察他的其他经营情况,担保情况之后,也是可以给他批贷款的。
总结:个人贷款的用途种类有很多,个人消费贷款重在合规,个人经营贷款重在合理。无论是选择哪一种贷款用途,借款人经营状况,信用状况都是首要考虑的问题,贷款用途能左右贷款申请结果吗?能!但作用力很有限。